Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent est une méthode qui permet de dissimuler la source de l'argent ou des biens obtenus par le biais d'une activité illégale.

D'une manière générale, le processus de blanchiment comporte trois étapes. La première consiste à introduire l'argent dans le système financier, souvent en le répartissant entre divers dépôts et investissements. La deuxième consiste à déplacer l'argent afin de créer des distances entre lui et les auteurs de l'infraction. La dernière étape consiste à ramener l'argent aux auteurs sous forme de revenus légitimes ou d'argent « propre ».

Selon la GRC, les entreprises couramment utilisées pour le blanchiment d'argent sont les casinos, les banques, les cabinets d'avocats, les sociétés de transfert de fonds et de change, les agences immobilières, les concessionnaires automobiles et les bijoutiers.

Quelles sont les formes les plus courantes de blanchiment d'argent ?

• Le schtroumpfage consiste à diviser des transactions importantes en transactions plus petites afin d'éviter d'être détecté. Le nom vient de la façon dont les schtroumpfs divisent les tâches. Les institutions financières sont tenues de signaler les dépôts importants qui dépassent 10 000 dollars ou ceux qu'elles jugent suspects. Grâce au schtroumpfage, les blanchisseurs d'argent passent inaperçus et font croire que l'argent qu'ils déposent provient d'une source légitime.
• Les mules sont des personnes que l'on incite à ouvrir des comptes bancaires pour y déposer de l'argent illégal en échange d'un paiement financier ou d'un emploi. Les mules sont généralement financièrement vulnérables et n'ont pas de casier judiciaire.
• Les sociétés écrans n'ont pas d'activité commerciale, d'opérations, d'actifs ou d'employés. Il peut s'agir d'entités commerciales légitimes utilisées pour lever des fonds et financer les activités d'une jeune entreprise ou pour gérer une fusion ou une acquisition. Mais si elles sont créées pour dissimuler des activités illégales et/ou éviter de payer des impôts, elles sont alors illégales.
• Les casinos peuvent être utilisés pour blanchir de l'argent de manière anonyme. Par exemple, une personne peut acheter pour 50 000 dollars de jetons de casino en utilisant de l'argent illicite. Après avoir dépensé 10 000 dollars, elle encaisse les 40 000 dollars de jetons restants. Lorsque le casino émet un chèque ou effectue un virement bancaire pour ce montant, les fonds illicites sont effectivement introduits dans le système financier. Un rapport de presse note que « les sites de jeu en ligne offrent aux blanchisseurs d'argent potentiels des opportunités de dissimuler la source de leurs fonds en utilisant de multiples méthodes de dépôt et de retrait différentes. »
• Les crypto-monnaies permettent d'exploiter la nature décentralisée de la monnaie en ligne. La technologie blockchain qui contrôle les monnaies telles que le bitcoin enregistre les transactions de manière transparente, mais ne relie souvent pas directement les dépôts à leur origine, ce qui complique la tâche des autorités pour déterminer qui dépose l'argent et où il va.

Quelle est la peine encourue pour le blanchiment d'argent ?

L'article 462.31 (1) du code criminel stipule qu'il est criminel d'utiliser, de transférer, d'envoyer ou de livrer tout bien ou tout produit d'un bien avec l'intention d'en dissimuler l'origine. Toute personne reconnue coupable d'un acte criminel de blanchiment d'argent est passible d'une peine d'emprisonnement maximale de 10 ans, avec des peines moindres si le changement est traité comme une condamnation en référé.

Qu'est-ce que le « lavage de neige » ?

« Au cours des dix dernières années, les banques de la région d'Ottawa ont signalé plus de 10 000 transactions suspectes à l'agence de renseignement financier du Canada, mais au cours de la même période, seules 20 personnes ont été inculpées pour blanchiment d'argent dans la ville », indique un rapport d'information de 2021.

Il ajoute que si les banques de la région d'Ottawa signalent chaque mois plusieurs dizaines de rapports d'activités suspectes au Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada, il n'est pas toujours évident de savoir si ces rapports font l'objet d'un suivi.

L'article précise que le crime « a longtemps été laissé de côté au Canada. Il fait l'objet de poursuites et de contrôles insuffisants [car] les autorités chargées de l'application de la loi et les procureurs sont confrontés à un certain nombre d'obstacles qui les empêchent souvent de mener à bien les enquêtes sur le blanchiment d'argent ».

Le Canada est une destination tellement attrayante pour le blanchiment d'argent que l'expression « lavage de neige » a été inventée pour le décrire, note le rapport.

« Il n'y a pratiquement pas de poursuites judiciaires dans le pays », explique un conseiller financier. « Les chances que vous soyez inculpé sont infiniment faibles. Si vous êtes inculpé, les chances que vous soyez poursuivi sont infiniment faibles. Si vous êtes poursuivi, il est presque totalement improbable que l'on trouve l'argent et presque totalement improbable qu'il soit confisqué. »

Comment la police peut-elle prouver que de l'argent a été blanchi ?

Selon un document d'information du Service des poursuites pénales du Canada, « les enquêtes sur les infractions de blanchiment sont longues et complexes. Au fil des ans, les blanchisseurs ont considérablement affiné leurs techniques afin de masquer la source des fonds provenant d'activités criminelles, notamment en utilisant les nouvelles technologies et les monnaies virtuelles ».

La GRC déclare que lorsqu'elle reçoit un rapport concernant de l'argent blanchi, elle va :

• identifier et saisir les profits et/ou les biens acquis dans le cadre d'activités illégales ;
• enregistrer des informations financières sur les groupes criminels organisés
• aider d'autres organismes dans leurs enquêtes ; et
• collaborer avec les services répressifs aux niveaux national et international.

Pour suivre l'évolution des technologies, le budget 2024 du gouvernement fédéral a proposé plusieurs amendements au Code criminel visant à lutter contre le blanchiment d'argent et d'autres formes de criminalité économique. S'ils sont adoptés, ces amendements

• permettre aux tribunaux d'ordonner aux institutions financières de garder les comptes ouverts dans le but d'aider à l'enquête sur des infractions criminelles présumées ; et
• autoriseraient les organismes chargés de l'application de la loi à obtenir des informations continues et spécifiques sur l'activité de comptes liés à des personnes présentant un intérêt dans le cadre d'enquêtes criminelles.

Le document ajoute : « Ces nouvelles propositions font suite à des modifications du Code criminel introduites l'année dernière, qui ont donné aux services répressifs la possibilité de geler et de saisir des actifs virtuels dont on soupçonne qu'ils sont liés à la criminalité. »

Quelle est la fréquence du blanchiment d'argent au Canada ?

Selon un rapport publié en 2020 par le Service canadien de renseignements criminels, « la majorité des groupes du crime organisé et d'autres criminels déguisent leurs produits de la criminalité [...] En 2019, 176 groupes du crime organisé ont été identifiés par la police comme étant impliqués dans des activités de blanchiment d'argent, “mais nous pensons que le nombre réel est plus élevé” ».

Le rapport ajoute qu'environ 50 % des groupes criminels organisés impliqués dans le blanchiment d'argent entretiennent des liens internationaux, « avec près de la moitié d'entre eux impliqués dans le marché de la cocaïne ... les cryptocurrences [sont utilisées] comme moyen de paiement pour les fraudes de marketing de masse et les achats sur les places de marché du dark web. »

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